Vay Tiêu Dùng Là Gì? Các Ngân Hàng Cho Vay Tiêu Dùng

Vay tiêu dùng đối với khách hàng sẽ giúp thoả mãn nhu cầu tiêu dùng và cải thiện đời sống, đối với ngân hàng việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng cho các cá nhân và hộ gia đình là một hướng kinh tế có triển vọng và an toàn cho Ngân hàng.

Bên cạnh đó, việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng có thể góp phần đáng kể trong chính sách kích cầu của Nhà nước, nó cũng giúp Nhà nước đạt được những mục tiêu kinh tế – xã hội nhất định.

Với những vai trò của vay tiêu dùng được điểm qua trên có thể thấy tầm quan trọng của vay tiêu dùng trong thời kỳ kinh tế hiện nay. Trong bài viết dưới đây, Phân Tích Tài Chính sẽ chia sẻ thêm với các bạn những thông tin liên quan đến vay tiêu dùng và các ngân hàng cho vay tiêu dùng hiện nay.

I. Vay Tiêu Dùng Và Đặc Điểm Cần Biết

Vay tiêu dùng cũng là một hình thức cho vay của ngân hàng dành cho cá nhân và hộ gia đình, cho vay tiêu dùng có đầy đủ đặc điểm chung của một hình thức cho vay như đối tượng cho vay, nguyên tắc cho vay, thu nhập từ các khoản vay và rủi ro từ các khoản vay.

Ngoài ra cho vay tiêu dùng còn có các đặc điểm sau:

• Quy mô món vay nhỏ
• Rủi ro lớn, nguyên nhân các khoản cho vay tiêu dùng có rủi ro cao là vì:

Thứ nhất, các khoản cho vay này có lãi suất cố định nên ngân hàng phải chịu rủi ro lãi suất khi chi phí huy động tăng lên.

Thứ hai, đối tượng của cho vay tiêu dùng là cá nhân, hộ gia đình nên chất lượng các thông tin tài chính của khách hàng thường không cao. Tư cách của khách hàng là một yếu tố rất quan trọng, quyết định sự hoàn trả của khoản vay nhưng lại rất khó xác định.

• Lãi suất cao: Lý do chính khiến các khoản vay tiêu dùng có lãi suất cao nhất trong thang lãi suất cho vay của Ngân hàng đó là do chi phí và rủi ro của các khoản vay tiêu dùng là cao nhất trong các loại cho vay của Ngân hàng.
• Có tính nhạy cảm theo chu kỳ: Cho vay tiêu dùng thường có tính nhạy cảm theo chu kỳ, nó tăng lên trong thời kỳ nền kinh tế mở rộng, khi mà mọi người dân cảm thấy lạc quan về tương lai và ngược lại
• Lợi nhuận thu được từ các khoản cho vay tiêu dùng là rất đáng kể

II. Các Ngân Hàng Cho Vay Tiêu Dùng

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính đều triển khai dịch vụ cho vay tiêu dùng, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

• Ưu điểm khi vay tại ngân hàng:

- Mức độ uy tín cao

- Lãi suất cho vay thấp hơn so với các công ty tài chính

- Không cần tài sản đảm bảo khoản vay

- Số tiền cho vay tương đối lơn từ 10 triệu đến 500 triệu đồng

• Nhược điểm khi vay tại ngân hàng

- Thủ tục phức tạp và đòi hỏi nhiều yêu cầu hơn và phải chứng minh được khả năng trả nợ.

- Đối tượng cho vay thu hẹp: Chỉ cho vay với những khách hàng có thu nhập ổn định để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn.

Dưới đây là một số ngân hàng cho vay tiêu dùng tiêu biểu để khách hàng tham khảo và lựa chọn

1. Ngân hàng OCB

Vay tín chấp ngân hàng Phương Đông OCB là giải pháp hiệu quả khi bạn muốn: Vay vốn kinh doanh, vay tiêu dùng cá nhân, vay tiền ngân hàng để sửa nhà, du lịch hay vay tiền cho con du học…

Đặc điểm sản phẩm vay vốn tiêu dùng:

• Không cần tài sản thế chấp
• Hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh, lãi suất ưu đãi
• Số tiền vay lên đến 500 triệu đồng
• Thời gian vay linh hoạt tối đa 60 tháng
• Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống
• Phương thức giải ngân linh hoạt
• Phương thức thanh toán: Thanh toán số tiền cố định hàng tháng và thanh toán vốn gốc đều hàng tháng

2. Ngân hàng VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng cho vay tiêu dùng nhận được sự quan tâm của khách hàng. Theo đó, hàng năm VPBank luôn đưa ra những sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Các sản phẩm vay tiêu dùng tại VPBank có những đặc điểm nổi bật sau:

• Không tài sản đảm bảo và bảo lãnh công ty
• Số tiền vay tối thiểu 30 triệu đồng, tối đa 500 triệu đồng
• Thời hạn vay từ 12 đến 60 tháng
• Lãi suất từ 14%/năm, tính theo dư nợ giảm dần
• Số tiền thanh toán đều theo tháng (TTĐTT) bằng nhau.
• Dịch vụ chăm sóc và hỗ trợ khách hàng chu đáo.

3. Ngân hàng Vietcombank

Lợi ích khi vay tiêu dùng tại Vietcombank:

• Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay
• Số tiền vay tối đa lên đến 500 triệu đồng
• Thời gian vay kéo dài lên đến 60 tháng
• Thủ tục nhanh gọn, thời gian phê duyệt khoản vay nhanh chóng
• Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
• Phương thức trả nợ: Lãi hàng tháng, trả gốc linh hoạt.

4. Ngân hàng TPBank

TPBank hiện nay đang áp dụng các hình thức cho vay tiêu dùng sau:

• Vay tiêu dùng trả góp tín chấp: Đối tượng áp dụng là các khách hàng có nhu cầu chi tiêu đột xuất và có thể có khả năng trả khoản vay theo hình thức trả góp hàng tháng, hạn mức cho vay tối đa là 300 triệu đồng trong thời gian 48 tháng, lãi suất cho vay là 17%/năm.
• Vay thấu chi tín chấp: Đối tượng áp dụng là các khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng cho các hoạt động hàng ngày, lãi suất cho vay là khoảng 10,8%/năm.
• Vay ứng sổ tiết kiệm: Đối tượng áp dụng là các khách hàng có sổ tiết kiệm tại TPBank nhưng lại có nhu cầu tiêu dùng đột xuất trong khi chưa tới thời gian đáo hạn của sổ tiết kiệm, hạn mức vay tối đa là 80% giá trị sổ tiết kiệm với lãi suất cho vay là 8,28%/năm.
• Vay tiền mặt đa tiện ích: Hạn mức vay tối đa là 75 triệu đồng.

>>> Xem thêm: Review khóa học tài chính cho người không chuyên tốt nhất

Như vậy, nếu bạn có thu nhập tốt, ổn định thì nên vay tiền tại ngân hàng để được ưu đãi về lãi suất. Còn trong trường hợp bạn cần tiền gấp thì nên vay tại các công ty tài chính để nhanh chóng nhận được số tiền vay.

Vay tiêu dùng là một trong những cách giúp bạn giải quyết các khó khăn về tài chính nhanh nhất. Khi vay vốn hãy đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi khi vay.

Nếu các bạn muốn được học kiến thức và kỹ năng liên quan đến tính toán mức vay tại các ngân hàng nói riêng hay kiến thức tài chính riêng tương đương với 3 năm kinh nghiệm đi làm trong thực tế thì hãy tham gia khóa học: "Khóa học phân tích tài chính cho người không chuyên".

Xem thêm:

• Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Tốt?
• Lãi Suất Vay Ngân Hàng Hiện Nay
• Hướng Dẫn Mở Tài Khoản Chứng Khoán VPS
• Tự Do Tài Chính Là Gì? Làm Sao Để Được Tự Do Tài Chính
• Hướng Dẫn Mở Tài Khoán Chứng Khoán SSI Cho Người Mới Bắt Đầu