Vay Trả Góp Là Gì? Các Ngân Hàng Cho Vay Trả Góp

Tác giả Biên tập viên 18/07/2024 34 phút đọc

Vay trả góp là một trong những hình thức vay rất phổ biến và được rất nhiều người quan tâm. Hình thức cho vay này rất tiện lợi đáp ứng kịp thời những nhu cầu cần thiết của bản thân cũng như công việc.

I. Vay Trả Góp Là Gì?

Vay vốn trả góp là số tiền vay mà khi trả sẽ được chia ra thành nhiều lần, theo các kỳ hạn cố định mà Ngân hàng đưa ra và kỳ hạn trả nợ gốc với lãi sẽ trùng nhau.

Số tiền trả nợ của mỗi kỳ là bằng nhau theo thỏa thuận (hợp đồng) và số lãi được tính dựa trên số dư nợ gốc và thời hạn thực tế của kỳ hạn trả nợ.

Hạn mức cho vay vốn trả góp

Tùy vào nhu cầu cần được đáp ứng cũng như vào khả năng chi trả tài chính của mỗi cá nhân vay

Tối đa: 20 lần thu nhập bình quân tháng và không quá 500 triệu đồng

Những điều cần biết khi vay vốn trả góp

- Lợi ích

Giúp khách hàng có thể sở hữu sản phẩm mong muốn trong thời gian ngắn, giảm áp lực cho các khoản chi hàng tháng

Hình thức vay linh hoạt: Có thể chấp và không thế chấp. Thủ tục đơn gian, nhanh gọn

Không hạn chế số lượng. Tối đa số tiền vay có thể lên tới 500 triệu. Đáp ứng vốn vay lên đến 100% giá trị (tùy ngân hàng).

Nhiều công ty có những chính sách ưu đãi trả góp với 0% lãi suất tùy theo mặt hàng sản phẩm và chính sách của công ty.

Thời hạn hoàn nợ linh hoạt: trong khoảng từ 6 tới 12 tháng.

- Ưu điểm

Thời gian vay linh hoạt

Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, lãi suất cạnh tranh và thời gian phê duyệt nhanh chóng.

Phương pháp tính lãi: theo dư nợ giảm dần

Phương thức trả nợ: lãi hàng tháng, trả gốc linh hoạt

- Điều kiện

Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

Trường hợp khách hàng vay vốn của tổ chức tín dụng theo lãi suất cho vay quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư này, thì khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh.

Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp. Có phương án sử dụng vốn khả thi, có khả năng tài chính để trả nợ.

- Hồ sơ vay

Phương án sử dụng vốn theo mẫu mà Ngân hàng yêu cầu.

Hồ sơ pháp lý: CMND/ Căn cước công dân/Hộ chiếu; Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn (KT3) của Khách hàng;

Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động; Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng 06 tháng gần nhất (có xác nhận của ngân hàng phát hành); Giấy xác nhận của cơ quan công tác của Khách hàng về vị trí công tác, thu nhập của Khách hàng.

II. Các Ngân Hàng Cho Vay Trả Góp

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng đưa ra các gói trả góp với lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên việc lựa chọn ngân hàng cho vay trả góp nào tốt nhất cũng là vấn đề nhiều khách hàng chú ý tới.

Dưới đây là những ngân hàng cho vay trả góp có lãi suất thấp nhất, các bạn cùng theo dõi để lựa chọn cho mình ngân hàng phù hợp nhé!

1. Ngân hàng BIDV

BIDV đang triển khai nhiều gói cho vay tiêu dùng trả góp đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng như vay mua xe ô tô, xe tải trả góp, vay mua nhà đất, chung cư trả góp, vay tiêu dùng, vay phục vụ kinh doanh…

Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng BIDV:

Thủ tục vay đơn giản, thuận tiện. Hạn mức cho vay cao.
Lãi suất cạnh tranh, lãi tính trên dư nợ giảm dần.
Hình thức vay trả góp linh hoạt: Từ 1,3%/tháng – 2,9%/tháng(Không cần thế chấp), từ 0,6%/tháng – 0,8%/tháng(thế chấp nhà cửa, xe…)
Thời hạn cho vay dài giúp khách hàng giảm bớt áp lực trả nợ.
Không cần phải đến trực tiếp ngân hàng có thể vay online

2. Ngân hàng ACB

Sản phẩm cho vay mua nhà trả góp của ngân hàng Á Châu (ACB) được biết đến là sản phẩm vay rất được lòng các cá nhân và doanh nghiệp trên cả nước ở thời điểm hiện tại.

Ngân hàng Á Châu có thể được xem là sự lựa chọn thiết thực nhất dành cho các cá nhân và doanh nghiệp bởi mức lãi suất ưu đãi, sự đa dạng các gói vay cũng như hàng loạt những lợi ích hấp dẫn mà nó mang lại. Lãi suất vay trả góp ngân hàng ACB từ 8%/năm.

Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng ACB

Không bảo lãnh, không cần thế chấp tài sản. Giải pháp tài chính hiệu quả đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tiêu dùng của cá nhân và gia đình.
Dịch vụ hỗ trợ và chăm sóc khách hàng 24/7. Được tặng bảo hiểm tiền vay
Số tiền vay lên đến 15 lần thu nhập và tối đa 500 triệu đồng.
Thời gian vay: Linh hoạt đến 60 tháng.
Thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh.

3. Ngân hàng VPBank

VPBank triển khai 2 sản phẩm vay vốn là: Vay thế chấp và vay tín chấp với các hình thức cho vay phong phú.

Đáp ứng nhu cầu vay vốn của cá nhân, doanh nghiệp từ số vốn nhỏ đến lớn. Lãi suất chỉ từ 8%/ năm.

Vay trả góp ngân hàng VPBank sở hữu những đặc điểm chung của vay tín chấp:

Không cần thế chấp. Số tiền giải ngân có thể vay gấp 10 lần thu nhập hiện có.
Hồ sơ thủ tục đơn giản. Thời gian duyệt hồ sơ nhanh (Thời gian xét duyệt hồ sơ chỉ từ 2 ngày)
Tư vấn miễn phí. Không cần đến ngân hàng giao dịch trực tiếp. Không phát sinh phụ phí. Có thể giải quyết qua mail hoặc gửi qua đường bưu điện.

4. Ngân hàng MBBank

Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MBBank là ngân hàng có bề dày kinh nghiệm với hơn 23 năm hình thành và phát triển.

Có thể nói, ngân hàng MBBank là ngân hàng có tiềm lực mạnh thuộc top đầu trong các ngân hàng TMCP tại Việt Nam hiện nay.

Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng MBBank

Hạn mức vay trả góp tại MBBank tối đa lên tới 90% nhu cầu tài chính của khách hàng
Thời hạn vay vốn tối đa lên tới 180 tháng (tương đương với 15 năm). Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng
Phương án thanh toán khoản vay linh hoạt: thanh toán gốc định kỳ/cuối kỳ, thanh toán lãi định kỳ/cuối kỳ tính theo niêm kim cố định/theo dư nợ giảm dần/theo dư nợ ban đầu
Tài sản đảm bảo đa dạng tùy theo điều kiện thực tế của khách hàng: bất động sản, ô tô, hợp đồng tiền gửi, giấy tờ có giá, sổ/thẻ tiết kiệm.
Thời gian ân hạn trả gốc tối đa lên tới 12 tháng.

5. Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thường Tín – Sacombank là một trong những ngân hàng TMCP giàu kinh nghiệm nhất tại Việt Nam với hơn 26 năm kinh nghiệm hoạt động trên thị trường.

Ngân hàng Sacombank cũng được đánh giá là ngân hàng có tiềm lực tài chính và hệ thống mạng lưới chi nhánh lớn nhất Việt Nam tính đến năm 2012. Lãi suất này chỉ từ 8%/năm.

Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng Sacombank

Đáp ứng vốn vay lên đến 100% giá trị bất động sản cần mua. Chấp nhận tài sản bảo đảm chính là quyền tài sản phát sinh
Thời hạn cho vay dài, tối đa lên đến 25 năm.Giải ngân linh hoạt, nhận tiền trước khi hoàn thành thủ tục thế chấp.
Hợp đồng mua bán/chuyển nhượng bất động sản.

6. Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank mang đến gói vay trả góp tới các hộ gia đình, cá nhân có thu nhập thường xuyên, ổn định có nhu cầu trả góp để mua sắm nhà ở, phương đi lại… với mức lãi suất thấp và nhiều trương trình ưu đãi.

Để sử dụng sản phẩm này khách hàng cần có thu nhập thường xuyên và có tài sản đảm bảo cho khoản vay, thời hạn vay phải phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ theo phân kỳ trả nợ trong thời hạn vay. Lãi suất này chỉ từ 7-10%/năm.

Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng Agribank

Khách hàng trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ
Đáp ứng nhu cầu vay vốn tiêu dùng phục vụ đời sống và sinh hoạt, mua sắm hàng hóa tiêu dùng,..
Lãi suất vay vốn cố định và thả nổi, lãi suất quá hạn tối đa 150% lãi suất trong hạn
Mức cho vay trả góp tối đa 80% chi phí và thời gian cho vay tối đa 60 tháng

7. Ngân hàng VIB

VIB hiện đang phát triển và cung cấp đa dạng tất cả các gói dịch vụ tài chính ngân hàng, trong đó, được quan tâm nhiều nhất hiện nay chính là sản phẩm cho vay mua nhà với mức lãi suất ưu đãi cùng rất nhiều lợi ích nổi bật dành cho khách hàng sử dụng. Lãi suất 6,09%-9,09%/năm.

Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng VIB

Thủ tục vay đơn giản. Chấp nhận tài sản bảo đảm chính là quyền tài sản phát sinh. Phương thức trả nợ đa dạng
Hỗ trợ khoản vay lớn lên đến 80% giá trị nhà và đất định mua. Thời gian hoàn trả tương đối dài, có thể lên đến 25 năm giúp người vay giảm bớt áp lực trong quá trình trả nợ
Quá trình phê duyệt nhanh chóng. Giải ngân linh hoạt, nhận tiền trước khi hoàn thành thủ tục thế chấp
Nhận cam kết cho vay từ VIB trong vòng 3 đến 5 ngày làm việc kể từ khi khách hàng cung cấp đủ hồ sơ

8. Ngân hàng HSBC

Ngân hàng HSBC áp dụng mức lãi suất mua nhà trả góp từ 6,49%/năm, thời hạn vay trả góp lên đến 25 năm với khoản vay tối đa lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp.

Bên cạnh đó khi vay vốn mua nhà tại ngân hàng HSBC khách hàng có thể lựa chọn hạn mức lãi suất cố định lên đến 3 năm.

Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng HSBC

Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh gọn cùng lãi suất hấp dẫn. Quá trình phê duyệt nhanh chóng.
Khoản vay lên đến 70% giá trị căn nhà thế chấp. Thời hạn trả góp dài, lên đến 25 năm
Lãi suất vay mua nhà cực ưu đãi, chỉ từ 6,49%/ năm. Khách hàng có thể lựa chọn lãi suất cố định đến 3 năm
Phương thức trả nợ linh hoạt: với số tiền phải trả hàng tháng cố định và tiết kiệm tới 25% so với phương thức trả nợ thông thường.

9. Ngân hàng HDBank

Là một trong mười ngân hàng hàng đầu Việt Nam, với gần 30 năm kinh nghiệm hoạt động trên thị trường Việt Nam.

HD Bank đã khẳng định mình, cùng với tiềm lực tài chính lớn vững mạnh, có nhiều sản phẩm vay trả góp, gửi tiết kiệm vì lợi ích khách hàng. Lãi suất chỉ từ 10,3%/năm.

Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng HDBank

Lãi suất vay rất linh hoạt, cạnh tranh cao. Khách hàng sẽ được tiếp cận nhanh với khoản vốn vay.
Hồ sơ, thủ tục đơn giản, thuận tiện; phương thức trả góp tiện lợi, linh hoạt
Được vay với số tiền lớn, kỳ hạn vay – trả lãi linh hoạt; giải ngân nhanh, đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng
Các ưu điểm khác tùy đối tượng khách hàng, thời gian vay, chương trình khuyến mại…

10. Ngân hàng TPBank

Ngân hàng TMCP Tiên Phong – TPBank được đánh giá là một trong những ngân hàng năng động nhất trên thị trường các ngân hàng TMCP tại Việt Nam.

Mặc dù còn non trẻ nhưng TPBank có tiềm lực tài chính mạnh và công nghệ hiện đại cùng đội ngũ cán bộ nhân viên đầy nhiệt huyết sáng tạo.

Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng TPBank

Số tiền vay tối đa cao lên đến 300 triệu, không yêu cầu mục đích vay vốn, đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng.
Thời gian trả góp kéo dài tới 36 tháng, giúp giảm bớt gánh nặng kinh tế cho khách hàng.
Lãi suất cạnh tranh so với các ngân hàng, tổ chức tài chính khác. Thủ tục đơn giản, nhanh, dễ hiểu, giải ngân nhanh…

Trên đây là toàn bộ thông tin các ngân hàng cho vay trả góp mà Phân Tích Tài Chính thu thập được. Mong rằng những đánh giá nhận xét về vay trả góp tại các ngân hàng một cách khách quan nhất, hy vọng bài viết có thể giúp các bạn đưa ra lựa chọn chính xác nhất.

>>> Xem thêm: Review Khóa Học Kế Toán Cho Người Mới Bắt Đầu TỐT NHẤT

Nếu các bạn muốn được trau dồi kiến thức và nâng cao kỹ năng liên quan đến tính toán mức vay tại các ngân hàng nói riêng hay kiến thức tài chính riêng, các bạn có thể tham gia khóa học: Khóa học phân tích tài chính doanh nghiệp

Trong khóa học, các bạn sẽ được tiếp xúc với những kiến thức, nghiệp vụ tài chính thực hành thực tế và học cách xử lý các công việc của một kế toán tổng hợp theo quy trình chuyên nghiệp trên các case study thực tế. Các bạn có thể đăng ký khóa học ngay để được nhận ưu đãi học phí cực hấp dẫn nữa nhé!

Chúc các bạn vay trả góp thành công.

Xem thêm: